Банківський рахунок для українців. Який банк найкращий?

Протягом багатьох років громадяни України були найбільшою групою іноземців у Польщі. Ще до початку війни з Росією, в Польщі постійно або тимчасово проживало близько 1,1-1,2 млн. осіб. Більшість із них – економічні мігранти, які знайшли роботу в нашій країні та оселилися цілими родинами. Для повсякденного функціонування в Польщі їм потрібен рахунок у польському банку, на який можна зараховувати винагороду за працю і з якого вони щоденно здійснюють різні платежі.

Наразі громадяни України можуть використовувати або спеціальні рахунки для біженців, або стандартні особисті рахунки в Польщі. Вибір пропозицій дуже великий, тому варто знати, як вибрати найкраще.

Хороший банківський рахунок для українця в першу чергу повинен забезпечувати:

• можливість відкрити рахунок українською мовою та на основі простих формальностей (наприклад, без необхідності документального підтвердження доходу чи місця проживання в Польщі),
• відсутність комісії за основні послуги - наприклад, обслуговування рахунку, обслуговування карток і зняття готівки в банкоматах,
• низька вартість закордонних переказів,
• зручне керування рахунком - за допомогою карти банкомату, електронного банкінгу та додатку.

На що варто звернути увагу при виборі банку?

Для українців, які проживають у Польщі, банківський рахунок додатково має відповідати певним вимогам, пов’язаним із їхніми особливими потребами.

При виборі рахунку варто звернути увагу на те, чи пропонує банк:

• доступ до розгалуженої мережі безкоштовних банкоматів або можливість безкоштовного зняття готівки у відділенні банку (українцям часто потрібна готівка, щоб, наприклад, обміняти злоті на гривні в обмінному пункті перед від’їздом на батьківщину),
• доступ до мультивалютної картки, яка дозволить безкоштовні безготівкові розрахунки в Польщі та за кордоном,
• доступ до зручних способів оплати, наприклад BLIK,
• без комісії за перекази в Україну,
• вигідний курс гривні до злотого,
• доступ до ощадного рахунку, який дозволить вам безпечно зберігати більшу суму готівки,
• постійна підтримка українською мовою (у відділенні та на гарячій лінії) – це дуже важливо, наприклад, у складних ситуаціях, коли потрібно швидко заблокувати втрачену картку чи розблокувати доступ до електронного банкінгу.

Який банк найкращий для українців? Найкращий спосіб дізнатися – порівняти пропозиції в багатьох установах.

1. Konto Otwarte na Ciebie – BNP Paribas

BNP Paribas пропонує персональний рахунок для українців у рамках пропозиції Open Account for you. Банк не стягує комісій за обслуговування рахунку, а також за онлайн-перекази в злотих і за зняття готівки карткою в банкоматах, розташованих у відділеннях банку та банкоматах Planet Cash у Польщі.

До рахунку можна додати карту Mastercard Open Card, яка дозволяє здійснювати платежі за кордоном (вони конвертуються за вигідним курсом обміну, встановленим платіжною організацією Mastercard).

Українці можуть відкрити такий рахунок у BNP Paribas у відділенні банку, пред’явивши лише:

• документ, що посвідчує особу: паспорт, карта проживання або тимчасове посвідчення особи іноземця,
• ІПН – ІПН України,
• Польський номер телефону.

2. PKO BP – Konto dla obywateli Ukrainy

PKO BP пропонує спеціальний банківський рахунок для громадян з України (Account Without Borders), який надає низку переваг:

• 0 злотих за ведення рахунку протягом перших 12 місяців (надалі 17,90 злотих на місяць),
• 0 злотих за обробку дебетової картки,
• безкоштовне зняття з усіх банкоматів у Польщі та за кордоном та оплата карткою без конвертації валюти (це стосується операцій у вибраних валютах),
• безкоштовне внесення та зняття готівки, а також перекази у відділеннях банків,
• зручне керування обліковим записом у мобільному додатку IKO для телефону.

Українець може відкрити такий рахунок лише у відділенні банку PKO BP. Для його відкриття знадобиться документ, що посвідчує особу – паспорт або ID-картка українця в пластиковому варіанті (так званий внутрішній паспорт, виданий після 2016 року). Люди, які не мають жодних документів, можуть відкрити для українців Тимчасовий рахунок без кордонів, який надає доступ до основних банківських послуг.

3. Konto Przekorzystne dla Ukraińców – Pekao S.A.

Konto Przezyskne dla Ukrainians у Pekao можна відкрити до 31 грудня 2023 року за таких умов:

• 0 злотих за ведення рахунку,
• 0 злотих за обслуговування дебетової картки та зняття готівки в усіх банкоматах у Польщі та за кордоном (комісія не стягується за умови поповнення рахунку на мінімальну суму 500 злотих щомісяця та здійснення 1 транзакції за допомогою картки чи програми PeoPay),
• 0 злотих за конвертацію валюти при оплаті дебетовою карткою,
• 0 злотих за замовлення переказів, надісланих до банків України та отриманих від українських банків до 31 грудня 2023 року.

Для відкриття рахунку достатньо одного документа (на вибір): біометричний паспорт громадянина України або Паспорт українського зразка (виданий з 01.06.2003), карта проживання, пластиковий паспорт громадянина України, тимчасове посвідчення особи іноземця, посвідчення громадянина України (внутрішній паспорт) з довідкою про номер PESEL та заяву біженця.

Крім того, Pekao пропонує Konto Pomocne для біженців з України, що забезпечує безкоштовний доступ до основних послуг. Оформити його можна лише на підставі: документа, що посвідчує особу польського іноземця, тимчасового польського проїзного документа іноземця, довідки з консульства або довідки про номер PESEL.

4. eKonto osobiste UA – mBank

В mBank eKonto UA рахунок є спеціальним для громадян України. Оформити його можна за українським ID-карткою чи паспортом у відділеннях банку чи mFinanse. Вам не потрібно документально підтверджувати свою адресу проживання та доходи в Польщі.

Такий рахунок надає доступ до основних платіжних послуг, але якщо відсутні документи (наприклад, PESEL) надано протягом 12 місяців, ви отримуєте доступ до інших функцій облікового запису, наприклад ePUAP, мультивалютного сервісу, депозитів або позик.

Основні комісії за рахунок:

• відкриття та ведення рахунку – 0 злотих
• перекази через Інтернет/мобільний додаток - 0 зл
• Транзакції BLIK - 0 злотих
• плата за оформлення та обслуговування картки – 0 злотих
• комісія за зняття з усіх банкоматів - 0 зл
• внесення/зняття готівки у відділенні банку – 0 злотих.

5. Konto dla Uchodźców – ING Bank Śląski

ING Bank Śląski пропонує спеціальний рахунок для українців, які перед війною змушені були втекти до Польщі. Такий рахунок для біженців можна відкрити на 12 місяців і забезпечує доступ до електронного банкінгу та картки банкомату. Основні послуги безкоштовні:

• 0 злотих за відкриття та обслуговування рахунку,
• 0 злотих за оформлення та використання платіжної картки для рахунку (безконтактна картка Visa),
• 0 злотих для внутрішніх переказів,
• 0 злотих для іноземних переказів.

Для відкриття рахунку необхідні такі документи:

• документ, що посвідчує особу (наприклад, достатньо посвідчення громадянина України, виданого дипломатичними представництвами України, або модуля Дія в додатку mObywatel із підтвердженням присвоєння номера PESEL),
• довідка про адресу проживання в Польщі,
• Виписка CRS з ідентифікаційним податковим номером (IPN або NIP).

6. Konto dla Uchodźców – Santander Bank Polska

Santander Bank Polska також пропонує спеціальний рахунок для біженців з України, який можна відкрити на основі спрощених формальностей (недостатні документи необхідно надати протягом 6 місяців). Рахунок надає доступ до найважливіших послуг (зокрема електронного інтернет-банкінгу Santander і мобільного додатку Santander) і є безкоштовним, оскільки пов’язані з ним комісії такі:

• 0 злотих за ведення рахунку,
• 0 злотих за картку, пов’язану з цим рахунком,
• 0 злотих за зняття готівки в усіх банкоматах у Польщі та за кордоном,
• 0 злотих за депозити в наших банкоматах і відділеннях,
• 0 злотих для внутрішніх переказів ELIXIR,
• 0 злотих за міні-виписку про останні 10 транзакцій картки, згенеровану в банкоматі.

Рахунок біженця має деякі обмеження, оскільки на ньому можна мати лише до 5000 злотих, а сума платежів на рахунок протягом місяця не може перевищувати 10 000 злотих.

Щоб відкрити рахунок у Santander, зверніться до відділення банку з одним із таких документів:

• закордонний паспорт,
• українське посвідчення особи,
• карта перебування з дозволом на тимчасове/постійне проживання або довготерміновим дозволом на проживання резидента ЄС,
• Біометричний паспорт громадянина України із продовженим терміном дії у вигляді: штампа консульства або ручного запису з печаткою та підписом працівника консульства та додатково підтвердження про присвоєння номера PESEL або завірений переклад документа.

7. Konto dla obywateli Ukrainy – Bank Millennium

Громадяни України можуть відкрити особистий рахунок у банку «Millennium» і користуватися ним на пільгових умовах. Банк надає їм багато послуг безкоштовно, серед яких:

• обслуговування рахунку,
• платіжна картка,
• зняття з банкоматів,
• зняття готівки у відділеннях,
• іноземні перекази в банки України.

Крім того, українці отримують від Millennium доступ до електронного банкінгу Millenet, де вони можуть подавати різні офіційні заявки онлайн українською мовою, наприклад, для пільги 500+.

Для відкриття рахунку в банку «Міленіум» українцям потрібен лише документ, що посвідчує особу, якщо вони перебувають у Польщі через війну (в інших випадках банк вимагає додаткові документи).

8. Podstawowy rachunek płatniczy dla Ukraińców w Alior Bank

Для переселенців з України Alior Bank пропонує базовий платіжний рахунок (особовий рахунок платіжних рахунків), яким можна користуватися протягом 12 місяців абсолютно безкоштовно (перекази в Україну також безкоштовні). Однак рахунок надає доступ лише до основних послуг і накладає певні обмеження, наприклад, ліміт балансу до 5000 злотих або ліміт транзакцій карткою до 10 000 злотих на день.

Рахунок можуть відкрити лише українці, які втекли до Польщі через військові дії в їхній країні та не мають інших рахунків у польських банках. Для створення облікового запису Alior вимагає від них лише підтвердження того, що їм присвоєно номер PESEL, однак документ, що посвідчує особу, потрібно надати протягом наступних 6 місяців.

9. VeloKonto dla Ukraińców w Velo Bank

Velo Bank пропонує українцям особистий рахунок під назвою VeloKonto, який можна відкрити до 30 червня 2023 року в рамках спеціальної пропозиції без комісії (0 злотих) за такі послуги:

• ведення VeloKonto та валютного рахунку,
• за обслуговування дебетової картки,
• для зняття та депозиту в усіх банкоматах Польщі,
• для вихідних переказів з кодом SWIFT "UA" в будь-який український банк,
• для внесення та зняття готівки у відділеннях банку в PLN, EUR, USD, GBP, CHF.

Відкрити VeloKonto українці можуть на підставі паспорта або карти проживання та IPN. Важливо, що вони можуть одразу отримати на свій рахунок неперсоніфіковану платіжну картку.

Як відкрити банківський рахунок українцям - крок за кроком

Українці можуть відкрити рахунок у Польщі лише у відділеннях банків. Вони не мають можливості відкрити банківський рахунок онлайн, як польські клієнти.

У деяких установах можна подати заявку на відкриття рахунку через Інтернет, але тоді вам доведеться відвідати відділення, щоб показати документ, що посвідчує особу, і підписати договір.

Нижче ми крок за кроком пояснюємо, як українцю відкрити банківський рахунок:

1. Порівняйте пропозиції та знайдіть найкращий рахунок.
2. Ознайомтеся з вимогами, наприклад, які документи необхідно надати для відкриття рахунку
3. Зверніться до найближчого відділення банку.
4. Попросіть у співробітника банку бланк заяви на відкриття особового рахунку зрозумілою вам мовою. За потреби попросіть допомогти його заповнити. Якщо вам потрібна дебетова картка, переконайтеся, що ви вказали дійсну домашню адресу, щоб банк надіслав вам картку. Ви також можете забрати його у відділенні.
5. Надайте працівнику необхідні документи, наприклад, паспорт.
6. Підпишіть договір про обслуговування рахунку – банк має дозволити укласти його також українською мовою.
7. Отримайте дані доступу до електронного банкінгу та мобільного додатку.
8. Почніть користуватися своїм банківським рахунком. 

Який банк пропонує валютний рахунок у гривнях?

Валютний рахунок у гривні (UAH) був би дуже корисним для багатьох українців, оскільки він дозволив би, наприклад, напряму переказувати кошти з банківського рахунку в Україні без необхідності їх конвертації.

На жаль, такої пропозиції немає в жодному банку для українців у Польщі. Доступні тільки валютні рахунки в найпопулярніших валютах, наприклад, євро, долари США, швейцарські франки або фунти стерлінгів.

Проте громадяни України, які втекли до Польщі перед війною, мають можливість обміняти гривні за вигідним курсом – без банківського спреду та без додаткових комісій. Такий обмін можливий у відділеннях PKO BP.

Альтернативою також може бути рахунок у віртуальній валюті, запропонований небанківськими установами, наприклад:

• банківський рахунок Wise
  можна зберігати гривні та конвертувати їх у злоті чи іншу валюту в будь-який час; рахунок управляється через телефонну програму, і ви також можете замовити з ним дебетову картку Wise, яка дозволяє здійснювати безготівкові платежі в 50 різних валютах,

• банківський рахунок Revolut
  просто завантажте програму та виберіть пакет послуг (стандартний план безкоштовний); додаток можна прив’язати до українського банківського рахунку та використовувати для здійснення переказів та безготівкових розрахунків у різних країнах; для біженців з України Revolut пропонує звільнення від певних зборів, а також вигідний курс обміну гривні.